中国融资租赁2020年一季度发展展望指数发布

本网讯 5月9日,中国融资租赁(西湖)论坛发布了中国融资租赁2020年一季度发展展望指数。

数据显示,2020年一季度发展展望指数终值为44.56,环比下降15.37%。其中,行业发展指数终值40.04,环比下降37.00%;行业信心指数终值61.33,环比上涨34.17%;行业预警指数终值为43.37,环比上涨0.84%。

从行业发展指数来看,2020年一季度行业发展指数环比下降37.00%,受新冠肺炎疫情影响明显。在公司业务发展方面,样本公司一季度租赁资产净投放额处于同比下降状态的公司比例较上一季度明显上升。在公司资金获取方面,一季度外部融资便利度明显放松,负债融资成本在人行基准利率上浮30%以内的样本公司比例较上季度大幅上升。在公司业绩水平方面,虽受新冠肺炎疫情影响,一季度样本租赁公司整体表现较上季度明显下滑,但仍有部分租赁公司维持较高利润水平。在公司资产质量方面,租赁公司对部分承租人提供租金减免或缓交政策,多数公司一季度应收租赁款不良率较上季持平,但仍需关注疫情导致的承租人租金逾期支付风险。

从行业信心指数来看,2020年一季度行业信心指数环比上涨34.17%,行业信心大幅回升。在公司扩张状态方面,多数租赁公司维持员工数量和分支机构数量不变,一季度公司员工数量增加的样本单位比例高于减少的样本单位比例。在公司前景预期方面,国内新冠肺炎疫情控制成效显著,各地逐步全面复产复工,多数样本租赁公司预计二季度营业收入和租赁资产规模将回升。在行业内前景预期方面,中国经济全面重启,重磅经济刺激政策出台,多数样本公司看好二季度租赁业务发展。

从行业预警指数来看,2020年一季度行业预警指数终值环比上涨0.84%,但仍位于枯荣线50以下。在公司资产质量预警方面,预计二季度应收租赁款不良率上升的企业比例下降明显,但国外和部分行业仍受疫情影响,可能对承租人租金偿付能力产生影响,租赁公司仍需警惕公司资产质量问题。在公司流动性风险预警方面,一季度租赁公司资产负债率总体水平有所上升,多数租赁公司对二季度流动性风险持中性看法。在行业资产质量预警方面,部分租赁公司认为自身租赁资产质量优于行业平均水平,对自身二季度租赁资产质量持中性或乐观态度,对行业租赁资产质量持悲观态度。在外部发展环境预警方面,多数企业和专家认为一季度融资租赁税收、会计、法律环境变化或影响不大。

专家表示,受新冠肺炎疫情影响,部分民营企业经营困难,会出现租金拖欠或转期情况,这将对租赁资产质量管理形成考验。另外,由于市场上优质租赁资产缺少,可能会加剧行业洗牌,对高资金成本、经营同质化的租赁公司也将形成一定挑战。

来源:中国金融新闻网

科技提升汽车融资租赁业务竞争力

2019年以来,我国汽车市场产销量同比呈现下降趋势,汽车市场亟待开发新的盈利增长点。

蓬勃兴起的汽车融资租赁业务可以为汽车市场注入发展活力。作为一种融资便利、期限灵活、财务优化的租赁业务,汽车租赁不仅可以促进新车生产销量,还能促进二手车交易发展,助力汽车市场形成良性交易闭环。随着汽车融资租赁市场的升温,租赁公司也逐渐成长为参与汽车金融市场的重要主体之一。业内人士表示,汽车融资租赁公司可通过加强科技应用提升业务效率,优化风险管理,从而引领汽车租赁业务模式向深处拓展。

  汽车租赁市场持续升温

汽车融资租赁正越发受到消费市场关注。《2019中国汽车融资租赁行业发展蓝皮书》分析认为,汽车融资租赁业务本质上是一种金融服务,能够解决有用车需求消费者的资金问题。汽车融资租赁将汽车的使用权和所有权分离,与传统的车贷业务相比首付较低,可降低购车门槛,在三四五线城市具有较强的发展潜力。

随着市场需求的出现,融资租赁公司也开始加码布局汽车融资租赁的C端业务。实际上,对于租赁行业而言,汽车是非常好的标准化资产,其市场规模大、场景延伸多样、流通性强,是传统融资租赁公司交通物流板块的重要组成部分。据《金融时报》记者了解,平安国际融资租赁有限公司、狮桥融资租赁(中国)有限公司等在汽车金融领域已有深耕。

如狮桥租赁,面向国内3000万卡车司机这一庞大的C端用户群体,为商用车车主、物流货主等提供多场景的金融服务,以延伸布局商用车全链条的服务生态。而平安租赁的汽车融资租赁业务近年来也呈现快速发展态势。其2019年业绩报告显示,平安租赁汽车业务在2019年实现超额增长,在乘用车新车与二手车业务领域,业绩均实现翻番,经营性租赁业务品牌“平安车管家”同比增长超220%。

近两年来,汽车厂商也纷纷进军汽车融资租赁市场。据零壹租赁智库不完全统计,截至去年12月,已有超过20个汽车厂商旗下设立共计26家融资租赁公司。此外,汽车厂商持续加码注资融资租赁公司。2019年,北汽、奔驰、现代、一汽、威马、东风及丰田7家汽车厂商合计注资融资租赁公司金额达到65.15亿元。

  科技应用提升业务效率

汽车融资租赁市场在升温的同时,竞争也趋于激烈。在金融科技加速渗透的背景下,汽车融资租赁公司也需要探索新的业务模式,以深挖市场潜力,形成差异化竞争实力。

京东汽车商城副总裁孔海彪表示,智能化是提高成本效率的必然选择。实际上汽车融资租赁主要面向广大的C端消费者客户,所签订的融资租赁合同也主要面向个人,这就要求租赁公司需要注重业务运营效率的提升,在提升消费者体验的同时降低市场下沉成本,提升服务效率。

中国金融四十人论坛旗下智库金融城发布的《金融科技赋能汽车融资租赁行业创新发展》研究报告认为,汽车融资租赁公司可以通过机器学习等方式,将渠道准入标准、客户准入标准、产品和定价模型等原来完全由人工预设的审核条件实现智能化,以此完成内部信息资料与外部数据源链接、线上签约和资料归档等过程的自动化,提升业务系统的效能。还可以通过SaaS云平台的方式,向上下游合作企业低成本高质量输出获客、定价、风控等方面的技术能力。

汽车融资租赁产品和服务的竞争力主要体现在效率和风控两个方面。平安租赁有关负责人告诉《金融时报》记者,平安租赁致力加大科技在汽车租赁业务的应用,通过应用大数据、云计算、人工智能等多种技术,以实现业务全流程的高效运转。目前,平安租赁可实现全线上化审批、无纸化签约,足不出户即可完成订单交易等业务功能。据介绍,科技化的全面应用,使得平安租赁的汽车业务目前可以做到3秒审批、秒速放款+24小时放款不间断,以此提升消费者购买产品和服务体验。

  智能技术助力风险管控

虽然我国汽车融资租赁行业近年来发展速度较快,但整体仍处于发展的初级阶段,仍面临不少问题,比如对下沉市场消费人群的风险管控不到位,就很容易引发纠纷,为行业发展带来隐忧。

数据和科技能够显著强化汽车融资租赁业务风险管控能力。平安租赁有关负责人告诉《金融时报》记者,平安租赁在风险防范方面推出了一系列创新风控举措,并构建了一套科技智能风控保障体系。在租前识别阶段,利用科技开发出了反欺诈模型,实现自动预审批和反欺诈排查。此外,还启用了设备指纹、智能视频面审、声纹识别等提高审查效率。如在二手车领域,平安租赁将微表情视频面审批量投入使用,通过“场景+客户问答”的模式进一步屏蔽额外欺诈风险。

但也有业内人士表示,除了少数在科技方面投入力度大或具有天然科技资源禀赋的租赁公司外,大多数融资租赁公司应用科技能力水平还有待进一步提高。为了更快提升汽车融资租赁业务竞争力,租赁公司可加强同第三方金融科技公司的合作,加快自身传统风控模式迭代,以实现智能化、全流程的风险管理。

来源:金融时报-中国金融新闻网

央行:数字人民币正在四地内测

近日,有消息称央行数字货币在农行账户内测,并将在个别城市以交通补贴形式落地。对此,央行数字货币研究所回应称,数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都,以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,并不意味着数字人民币正式落地发行,封闭测试也不会影响上市机构商业运行,也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

央行自2014年开始研究法定数字货币。2017年末,经国务院批准,央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发。

央行数字货币研究所称,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

业内预计,央行数字货币采用渐进式的推广方式,从四大行代发工资用户及公共服务场景入手,后续逐步拓展到互联网公司及运营商。

什么是数字人民币

此前,央行数字货币研究所所长穆长春对央行数字货币进行了清晰定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。

某大行相关人士告诉记者,将来央行数字货币也可存入银行账户,或支付宝、微信钱包等,甚至也可以从银行的ATM机上支取存入。

与支付宝、微信支付不同的是,央行数字货币的功能和属性与纸币相似,只不过形态是数字化的。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算。

穆长春表示,出于反洗钱的考虑,央行对数字钱包也设置了分级和限额安排。比如,用手机号码注册的钱包级别是最低的,只能满足日常小额支付需求。如果上传身份证和银行卡,就可以获得更高级别的数字钱包;如果去银行面签,可能支付就没有限额。

来源: 广州日报

“互联网+”未来发展十大趋势

从现状来看,“互联网+”处于初级阶段,是个都在热谈但是没有落实的理论阶段。各领域针对“互联网+”都会做一定的论证与探索,但是大部分商家仍旧会处于观望的阶段。从探索与实践的层面上,互联网商家会比传统企业主动,毕竟这些商家从诞生开始就不断用“互联网+”去改变更多的行业,他们有足够的经验可循,可以复制改造经验的模式去探索另外的区域,继而不断的融合更多的领域,持续扩大自己的生态。